Goldankauf-Software für Juweliere: GwG, Tagespreis, Identifikation in einem System

Goldankauf ist für viele Juwelier-Werkstätten ein wachsendes Geschäftsfeld — und gleichzeitig der Audit-Risiko-Bereich Nr. 1. Wer ohne System ankauft, lebt mit dem Compliance-Risiko. Wer den Bereich aus Unsicherheit meidet, verliert Umsatz. Wir zeigen, wie ein integriertes System die fünf Doku-Achsen abdeckt.

Goldankauf-Realität in der Juwelier-Filiale

Die typische Filial-Realität: Kunde kommt mit Altschmuck, Kette gewogen, Feingehalt nach Prüfsäure abgeschätzt, Tagespreis aus dem Kopf oder per Excel-Tabelle berechnet, Abschlag verhandelt, Geld ausgezahlt. Wenn die Schwelle überschritten ist, wird die Personalausweis-Kopie in einen separaten Ordner gelegt. Bestenfalls.

Was bei der Aufsicht ankommt:

• Identifikations-Belege schwer auffindbar
• Splitting-Prüfung manuell und unzuverlässig
• Späne-Verwertung im Werkstatt-Eingang nicht sauber dokumentiert
• Tagespreis-Berechnung nicht reproduzierbar

GwG-Identifikation: was wirklich rein muss

Bei Edelmetall-Transaktionen ab 2.000 EUR greift die Identifizierungspflicht (verschärfte Schwelle). Was Sie erfassen müssen:

• Vor- und Nachname
• Geburtsdatum
• Adresse
• Ausweisdaten (Personalausweis/Reisepass): Nummer, ausstellende Behörde, Gültigkeit
• Foto-Kopie des Ausweises
• Bei juristischen Personen: wirtschaftlich Berechtigter

Aufbewahrung: mindestens 5 Jahre nach § 8 GwG.

Tagespreis-Rechner: Feingehalt × Kurs × Abschlag

Die Berechnung selbst ist nicht das Problem — die Reproduzierbarkeit ist es. Eine sauberere Tagespreis-Logik:

• Tageskurs (aus Heimerle+Meule, LBMA-Fixing oder vergleichbar)
• Feingehalt in Tausendsteln (333/585/750/800/925/999)
• Gewicht in Gramm
• Werkstatt-Abschlag in Prozent (5-15 % typisch)

Materialwert = Gewicht × (Feingehalt / 1000) × Tageskurs Ankaufspreis = Materialwert × (1 - Abschlag/100)

Prüfen Sie konkrete Werte mit unserem Edelmetall-Rechner — auch mit GwG-Schwellen-Warnung ab 2.000 EUR.

5-Jahres-Archiv: nicht im Aktenordner, sondern audit-fest

Ein Aktenordner im Keller erfüllt das § 8 GwG technisch — bei der Aufsicht aber kaum die geforderte Schnellverfügbarkeit. Audit-fest bedeutet:

• Sofort durchsuchbar nach Datum, Betrag, Kunde
• Mit Audit-Trail (wer hat wann zugegriffen)
• Mit automatischer Löschung nach 5 Jahren + 1 Tag
• DSGVO-konform geschützt

FIU-Verdachtsmeldung: wann sie zwingend ist

Unabhängig vom Transaktionsbetrag müssen Sie bei jedem konkreten Verdacht auf Geldwäsche eine Verdachtsmeldung an die FIU abgeben (§ 43 GwG). Konkrete Anhaltspunkte:

• Ungewöhnliche Stückelung (z. B. 5.000 EUR nur in 50-EUR-Scheinen)
• Vermeidung der Identifizierung („Ich komme morgen unter 2.000 EUR wieder")
• Bargeld in großen Mengen ohne plausible Herkunft
• Splitting auf mehrere Vorgänge in kurzer Zeit

Die Meldung erfolgt elektronisch über goAML. Goldschmiede-Pilot liefert eine vorgefertigte Datenvorlage mit allen Pflichtfeldern.

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Wie Goldschmiede-Pilot hilft: Der Filiale-Tarif (149 EUR /Monat) enthält das vollständige GwG-Modul mit Schwellen-Check, Identifikations-Workflow, 5-Jahres-Archiv und FIU-Verdachtsmeldungs- Vorlage. Mehr unter Goldankauf-Filiale.